有网贷没结清还能去银行贷款吗？急用钱必看这5个关键点

　　最近很多粉丝私信问我："手头有网贷没还清，还能申请银行贷款吗？"这个问题其实困扰着不少急用钱的朋友。今天就和大家掰开了揉碎了说说，网贷和银行贷款那些剪不断理还乱的关系。咱们主要从征信影响、负债计算、银行审批逻辑等5个维度深入分析，手把手教你如何提高贷款通过率。

　　先说结论：有网贷≠不能贷款，但会影响贷款额度和利率！上周我陪朋友去某国有银行办贷款，信贷经理掏出他的征信报告就说："最近3个月有4次网贷查询记录啊..."征信记录：上征信的网贷每笔都会显示，银行能看到最近2年的借贷记录负债计算：网贷月还款额会纳入负债率考核，多数银行要求总负债不超过月收入50%查询次数：最近半年网贷申请记录＞6次，可能直接被系统秒拒

　　上周我特意咨询了5家银行的信贷经理，发现各家标准差异很大：

　　国有大行最严格，要求结清网贷3个月以上股份制银行接受结清后立即申请城商行部分产品允许有少量网贷余额

　　比如招商银行的"闪电贷"，只要最近3个月没有新增网贷，当前负债率＜40%就能申请。而建设银行要求必须结清所有消费贷，包括网贷。

　　根据我帮粉丝成功申贷的经验，总结出这套方法：结清小额网贷：优先处理＜1万元的借款，减少账户数量养3个月征信：停止新的网贷申请，降低查询次数提供资产证明：定期存单、房产证等能显著提高额度选择合适产品：抵押贷＞公积金贷＞消费信用贷优化负债结构：用单笔大额银行贷款替换多笔网贷

　　遇到这些棘手情况也别慌：

　　网贷逾期已结清：提供结清证明+情况说明当前有网贷分期：提前还款2-3期展示还款能力网贷机构已倒闭：联系央行征信中心异议处理

　　上个月有个粉丝网贷逾期3次，按我说的准备了工资流水+社保记录，最终在华夏银行成功获批15万装修贷。

　　如果实在不符合银行要求，可以考虑：信用社农户贷：年利率5%左右，需本地户籍保单质押贷款：利用已缴费2年以上的保单信用卡分期：优选国有银行的大额专项分期

　　最后提醒大家，千万不要轻信"包装征信"的中介！某粉丝花了8000元"优化"征信，结果被查出造假进了银行黑名单。合理规划债务才是正道，有具体问题欢迎随时留言讨论~