网贷不用还款真的假的真相揭秘网贷是否可靠

最近刷手机老是看到这种广告："急用钱别求人！新口子秒到账，不用还！" 每次看到这种宣传我都忍不住翻白眼——现在骗人都这么不走心了吗？老话说得好"欠债还钱天经地义"，连幼儿园小朋友都知道借东西要还，怎么到了网贷这儿就有"不用还钱"这种好事了？

案例1：张三去年在某平台借了2万，结果APP突然打不开了。他以为是平台倒闭不用还了，结果半年后收到法院传票。原来这家网贷公司是正规持牌机构的代理商，虽然平台跑路了，但资金方还在追债。

案例2：李四在抖音看到"免还福利贷"，按要求交了3000元保证金。钱刚转过去对方就拉黑了他，所谓的"贷款"连影子都没见着。

说白了，这些声称不用还的网贷分四种情况：

1. 纯诈骗平台：压根没打算放款，专门骗押金/服务费

2. 高利贷马甲：用"砍头息"把年利率做到100%以上，违法部分可以不还

3. 倒闭平台：债权可能被卖给第三方催收公司继续追讨

4. "发善心"平台：现实中比中彩票还难遇到

1. 查放款方牌照：在银监会官网查金融机构牌照，持牌机构必须还

2. 算实际年利率：超过36%的部分可以不用还（法律规定）

3. 看合同约定：遇到"服务费""手续费"这些变相收费要警惕

去年有个朋友借了5万，合同写着月息1%，但实际到手4万5。我们帮他算了下，加上各种费用实际年利率竟然超过80%。后来通过法律途径，成功减免了违法利息。

第一坑：以贷养贷

小王原本只欠3万，拆东墙补西墙两年滚到20万。现在连利息都还不上了。

第二坑：暴力催收

有人被P图群发通讯录，还有人收到"花圈""寿衣"，这都是违法催收手段。

第三坑：征信黑名单

逾期记录会跟着征信报告5年，以后买房买车贷款都受影响。

1. 优先考虑银行：现在很多银行有线上信用贷，利率比网贷低得多

2. 找正规消费金融公司：持牌机构受监管，不敢乱收费

3. 用信用卡分期：虽然也有利息，但至少明码标价

4. 找亲朋好友周转：打好借条约定利息，比网贷有人情味

上个月表弟急用钱装修，我教他在手机银行申请了建行的"快贷"，10万额度，年利率才5.6%，比网贷省了不止一半利息。

网贷不是洪水猛兽，关键要擦亮眼睛。记住三不借：不查资质的平台不借、提前收费的不借、利率看不懂的不借。万一遇到麻烦，保留好借款合同、转账记录，直接打12378银保监投诉电话，比跟催收吵架管用多了。

说到底，借钱是要还的，天上不会掉馅饼。与其想着怎么赖账，不如想想怎么合理规划财务。你说是不是这个理儿？评论区聊聊你遇到的网贷套路吧！