征信有瑕疵能下款的贷款平台推荐及申请技巧

　　征信记录不完美的人想贷款怎么办？别慌！这篇文章帮你整理了几家对征信要求较宽松的正规平台，从准入条件到申请窍门都讲得明明白白。重点分析360借条、京东金条等平台的审核特点，教你如何根据自身情况选择合适产品，还会分享修复信用的小妙招。记得看到最后，这些干货能帮你少走很多弯路！

　　说到征信瑕疵，很多人可能觉得只是逾期记录。其实啊，还有几种情况也会影响贷款审批：

　　• 最近半年有连三累六的逾期记录（连续3个月或累计6次）

　　• 征信查询次数每月超过3次（特别是网贷机构的查询）

　　• 存在未结清的担保代偿或呆账记录

　　• 信用卡使用率长期超过80%额度

　　• 有正在执行的法院失信记录

　　要是中了两条以上，申请传统银行贷款基本没戏，这时候就得考虑特殊渠道了。

　　根据最近半年的用户反馈数据，这些平台通过率相对较高：

　　1. 360借条：接受2年内逾期不超过8次的申请，看重支付宝/微信流水

　　2. 京东金条：白条使用良好的用户，即使有1-2次逾期也有机会

　　3. 度小满金融：社保连续缴满6个月可降低征信权重

　　4. 拍拍贷优选贷：适合有房/车但征信一般的用户（要做抵押登记）

　　5. 微粒贷：微信支付分650分以上更容易通过初审

　　不过要注意，这些平台年化利率普遍在15%-24%之间，比银行贷款高不少。

　　你以为只是简单填资料？其实每家都有特殊风控模型。比如某平台会重点抓取这三个数据：

　　• 最近3个月有没有新办信用卡（反映资金紧张程度）

　　• 常用收货地址是否稳定（判断居住稳定性）

　　• 夜间是否频繁申请贷款（识别急用钱风险）

　　有个朋友征信有3次逾期，但靠着淘宝年度消费8万+的记录，竟然在京东金条批了5万额度，你说神奇不？

　　如果征信已经出问题，试试这些补救方法：

　　√ 先还清500元以下的小额逾期（部分机构不计入不良记录）

　　√ 申请前把信用卡分期（降低使用率至50%以下）

　　√ 在平台购买理财产品或保险（提升账户活跃度）

　　上次帮客户操作时发现，在度小满存满1万余额宝，利率竟然能降2个百分点，这羊毛不薅白不薅啊！

　　市面上有些宣称"百分百下款"的平台，可得擦亮眼睛：

　　× 要求提前支付手续费/保证金的

　　× 年化利率超过36%的（已属高利贷范畴）

　　× 合同里藏着服务费/违约金条款的

　　有个血泪教训：朋友在某平台借2万，结果服务费就扣了3000，实际到账才1.7万，这种亏咱们可不能吃！

　　说到底，征信修复才是治本之策。建议每3个月查次征信报告，发现错误及时申诉。如果已经申请了网贷，记得优先还清上征信的平台，等养半年征信再去尝试银行系产品。毕竟网贷只是应急，长期使用成本太高，大家还是要量力而行啊！