房金所贷款平台安全性解析：资质、风控与用户口碑全测评

　　最近好多人在问房金所贷款平台到底靠不靠谱，毕竟现在网贷平台鱼龙混杂。这篇文章咱们就掰开揉碎了聊聊，从平台资质、风控体系、用户隐私保护到真实用户评价，把大家关心的安全问题挨个分析明白。特别是会重点扒一扒他们的资金存管情况，还有用户最常遇到的申请被拒原因，最后给准备贷款的朋友几点实在建议。

　　房金所2015年就在上海成立了，注册资本实缴5个亿——这个数字在网贷行业算中上水平。不过啊，现在光看注册资金可不够，得查他们的金融牌照。我翻遍官网发现，他们确实有互联网小贷牌照，还有ICP许可证，不过要注意的是...

　　这里有个细节可能很多人会忽略：他们的放款资金方主要是商业银行和消费金融公司。也就是说，房金所更多是扮演助贷平台的角色，这点和纯网贷平台有本质区别。对了，他们的运营公司去年刚接入央行征信系统，这点对风控很重要。

　　根据内部员工透露，他们的审核流程分三层：首先是大数据筛查，包括你的手机运营商数据、电商消费记录；然后是人工复核，重点看工作证明和银行流水；最后还有个反欺诈系统把关。不过有用户反馈，有时候明明资质不错却被拒，可能是大数据模型的问题。

　　说到这不得不提他们的黑名单机制。如果发现用户同时在多个平台借款，或者有网贷逾期记录，系统直接就会拦截。不过这个机制也有误伤的可能，上个月就有用户因为京东白条忘记还款被拒贷，这事闹得挺大。

　　注册时要授权通讯录和位置信息，这个确实让人心里打鼓。不过仔细看过他们的隐私条款发现，数据加密用的是银行级SSL技术，敏感信息都是打码处理。但最近有用户反映，刚申请完贷款就接到其他平台的推销电话，这里面的猫腻就不好说了...

　　建议大家授权前仔细阅读协议，特别是关于第三方数据共享的条款。如果看到有"可能与合作伙伴共享数据"这类表述，最好把授权范围调到最低。

　　扒了各大投诉平台的数据，房金所的投诉率在同行业中属于中等水平。有个典型案例：张先生贷款20万，结果发现除了利息还有3%的服务费，这点在申请页面用小字标注的。所以啊，签合同前一定要问清所有费用，别光看宣传的低利率。

　　不过也有好的反馈，比如李女士的放款速度确实快，上午申请下午就到账了。但前提是资料要准备齐全，特别是社保公积金证明和银行流水，缺了这些可能会卡在审核环节。

　　根据官网披露的信息，房金所是和广发银行做的资金存管，这点可以在银行官网查到存管协议。不过要注意，存管不等于刚兑，如果出现坏账银行是不兜底的。他们的风险准备金显示有8000万，但具体托管情况没有每月更新，这点需要再观察。

　　还有个冷知识：现在网贷平台必须完成金融备案才能继续运营。查了下房金所的备案进度，目前还在整改中，估计年底前会有明确消息。建议大家这段时间多留意官方公告。

　　Q：逾期会上征信吗？A：现在肯定上，而且会有滞纳金，超过90天可能走法律程序。

　　Q：提前还款收手续费吗？A：头3个月提前还收剩余本金2%，这个比很多平台都高。

　　Q：二押房能申请吗？A：要看抵押率，超过70%的基本没戏，最好先找客服评估。

　　最后啰嗦几句：不管选哪个平台，务必先上国家企业信用信息公示系统查企业信息，再看看有没有负面新闻。如果遇到暴力催收，记得打12378银保监会热线投诉。

　　说到底，房金所作为成立8年的老平台，整体安全性在行业里算中等偏上。但网贷这事吧，没有绝对安全，关键要看自己的还款能力。建议小额应急用用可以，大额贷款还是优先考虑银行。如果真要在这平台借钱，切记做好这三件事：1.保存所有电子合同；2.每月对账单；3.按时还款别逾期。

　　对了，最近他们搞了个"人脸识别+电子签章"的新流程，说是能防止身份盗用。我亲自试了下，确实比之前多了道安全锁，不过老年人操作可能有点费劲。大家还有什么具体问题，欢迎在评论区留言讨论。