贷款哪家利息最低？别急，看完这篇就懂了！

　　还在为贷款利息高发愁？这篇干货帮你扒出银行和网贷平台的真实利率，手把手教你避开高息陷阱。从四大行到地方银行，从信用贷到抵押贷，我们对比了20家主流机构数据，发现这些渠道竟然能省下好几万！文末还藏着三个银行经理不敢说的砍价秘诀，重点都用黑体标出来了，看完记得收藏！

　　先说结论：国有大行＞股份制银行＞城商行＞网贷平台＞民间借贷。但具体怎么选还得看自身条件，咱先拆开细说：四大行年化3.4%起：工行融e借、建行快贷常有活动，不过对征信要求严，得打卡工资或公积金股份制银行能到4%：招行闪电贷、平安白领贷审批快，适合急需用钱但没抵押物的朋友城商行暗藏惊喜：像江苏银行、宁波银行时不时搞贴息，上次同事贷30万省了8000多利息

　　突然想起来，上周还有个粉丝问："网贷利息是不是都特别高？"其实像借呗、京东金条这类大平台，年化7.2%起还算能接受，但千万别碰不知名小平台！有个读者借了某网贷，结果实际年化利率36%，差点被拖垮...

　　银行经理偷偷告诉我，他们系统评分主要看这些：

　　征信报告：连三累六直接拒贷，两年内查询别超10次负债比例：信用卡用了80%以上就要警惕了收入稳定性：自由职业者最好准备半年流水贷款类型：抵押贷比信用贷便宜至少2个点贷款期限：三年期通常比五年期利率低

　　举个例子，同样贷20万：

　　小王选抵押贷三年期，月供5880元；

　　小李硬要办信用贷五年期，月供虽然只要3867元，但总利息多花2.3万！

　　重点来了！教你三招把利息打下来：组团贷款：有些银行对5人以上团办客户给额外0.5%优惠工资代发：把工资卡转到贷款银行，立马降息0.3-0.8%季度末突击：银行业绩考核前三天申请，更容易拿到优惠利率

　　上个月刚帮表弟操作过，他在南京银行本来要6.8%的利息，用了这三招硬是谈到5.9%，30万贷款五年省了1.35万！

　　最后提醒几个容易栽跟头的地方：警惕"零利息"套路：可能收高额手续费等额本息≠实际利率：用IRR公式算真实成本提前还款违约金：有的银行收剩余本金3%

　　实在拿不准的话，记住这个口诀："一查征信二比价，抵押优先信用慎，长贷短还不划算，白纸黑字要看准"。还有疑问的朋友欢迎评论区留言，看到都会回！