现在需要用钱的人越来越多,市面上的贷款平台也像雨后春笋一样冒出来。不过这么多平台到底怎么选?哪些是正规靠谱的?利息会不会太高?这篇就帮大家整理目前主流的贷款渠道,从银行系到互联网平台都做个详细对比。重点会说说各个平台的特点、适合人群,还有申请时要注意的那些"坑",最后再教大家几个判断平台靠不靠谱的小窍门,看完你就知道该怎么选了。
现在市面上的借贷渠道主要分这么几类:
• 银行系:像工行的融e借、建行快贷这些,年化利率基本在4%-8%之间,适合征信好的用户
• 消费金融公司:马上消费金融、招联金融这些持牌机构,审批比银行松点
• 互联网巨头:支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条,用着方便但利率偏高
• P2P转型平台:陆金所、宜人贷这些,现在都改成助贷模式了
• 地方小贷公司:这类要特别注意,有些会打着"低息"旗号收服务费
这里把大家问得最多的平台都列出来了,数据都是最新实测的:
1. 微众银行-微粒贷:微信里就能申请,日息0.02%-0.05%,但开通要看运气
2. 蚂蚁借呗:支付宝用户常用,额度最高30万,年化利率7.2%起
3. 京东金条:京东大数据风控,经常有免息券,白条用户优先
4. 度小满:百度旗下的,审批快但查征信,适合急用钱的
5. 360借条:通过率高,新人首借利率有优惠,注意别频繁申请
6. 招联好期贷:招行和联通合办的,额度循环使用比较方便
7. 平安普惠:线下门店多,适合大额贷款,但可能有担保费
8. 中银消费金融:中国银行旗下的,利率透明但审批严格
9. 美团借钱:美团用户有加成,经常点外卖的容易出额度
10. 拍拍贷:老牌平台了,现在主要做助贷,资金方都是银行
选平台不能光看广告,得根据自己的实际情况来:
• 着急用钱的选审批快的:像借呗、京东金条基本秒到账
• 想要低利息的先看银行系产品,虽然难申请但利率最低
• 征信有瑕疵的可以试试消费金融公司,他们风控相对宽松
• 大额资金需求(20万以上)建议走银行或持牌机构
• 短期周转的话,注意选按日计息的,用几天算几天
1. 砍头息:说好借1万,到手只有9000,那1000当手续费扣了
2. 服务费:有些平台利息看着低,但每月要收管理费、担保费
3. 自动续期:到期没注意还款,系统自动续借收双倍利息
这里教大家个绝招:凡是没在合同里写清楚综合年利率的,一律不要碰! 现在国家要求所有平台都必须公示IRR利率,那些玩文字游戏的肯定有问题。
Q:哪个平台利息最低?
A:目前实测银行系最低(年化4%起),其次是消费金融公司(8%-15%),网贷平台普遍在18%-24%
Q:逾期了会怎么样?
A:首先肯定上征信,其次会产生罚息(通常是1.5倍),如果被起诉可能影响子女上学
Q:学生可以申请吗?
A:国家明令禁止向学生放贷,那些说能给学生放款的都是不正规平台
最后提醒大家,借钱一定要量力而行。现在很多平台都会用"最高20万额度"这种话术吸引人,但千万别被高额度迷惑。建议大家在申请前先用平台自带的利息计算器算清楚总还款金额,再决定要不要借。如果发现哪个平台有问题,记得直接打12378银保监会电话投诉。
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