离婚后房贷没还完怎么办？3步理清共同债务避坑指南

　　离婚后房贷没还完怎么办？这是很多夫妻分家时最头疼的问题。房子归谁？贷款谁来还？处理不好可能影响征信甚至惹上官司。本文将拆解3大核心解决方案，手把手教你如何通过协商、公证、法律途径妥善处理未结清房贷，并提醒哪些‘坑’必须绕开。无论你是想保住房子还是尽快脱身，这些实用建议都能帮你理清思路。

　　摸着良心说，处理离婚房贷得先搞清房子和贷款的归属关系。这里头其实藏着三种常见情况：婚前买房婚后还贷：比如男方婚前首付30%，婚后夫妻共同还贷。这时候房子归属要看产权登记和还贷记录婚后共同购房：这种情况最普遍，不管房产证写谁名字，都属于夫妻共同财产和债务父母出资购房：如果是父母出资首付，子女还贷，需要特别留意赠与协议或借款凭证

　　我和很多银行信贷经理聊过，他们最认可这种方式。具体操作分三步走：先找银行变更主贷人（需要双方到场签字）到房管局办理产权过户手续去公证处做债务分割公证

　　重点提醒：变更主贷人时，银行会重新审核接盘方的还款能力。比如月薪2万的张女士想单独承接300万房贷，银行可能要求提供担保人或提高首付比例。

　　这招适合双方都不想留房的情况。但要注意三个关键点：提前还贷解押需要先凑够剩余贷款卖房款要优先偿还银行欠款剩余资金按离婚协议分配

　　上周有个粉丝咨询，他们房子市值500万，还剩280万贷款。结果急着低价450万抛售，扣除中介费后反倒要倒贴30万，这就是没算清账的惨痛教训。

　　当协商陷入僵局时，可以走法律程序。法官通常会考虑：子女抚养权归属双方实际还款能力房屋使用现状

　　不过要提醒大家，法院判决可能需要6-12个月时间，这期间千万别断供，否则影响双方征信。

　　很多夫妻觉得"反正都离婚了，他应该会守信还贷吧"。结果呢？比如，小王和前妻离婚时约定房子归自己，但后来前妻失业断供了，结果两人都被银行追债。

　　李姐的真实案例：离婚协议写明了房子归她，但没去房管局过户。三年后前夫欠债，这套房居然被法院查封了！所以必须完成过户+贷款人变更才算真正安全。

　　就算法院判对方还贷，在没完成手续前，银行还是会找你们两个要钱。有个粉丝就吃过这个亏，以为判给前夫就不用管了，结果逾期记录在征信挂了5年。一方无力偿还怎么办？可以协商延长贷款期限，或者申请转公积金贷款降低月供产权复杂的房子建议找专业律师做析产诉讼，别省那点律师费断供危机处理立即联系银行说明情况，争取6个月宽限期

　　最后给大家提个醒，处理离婚房贷就像做手术，要既谨慎又果断。建议做好这三件事：1）收集所有还贷凭证；2）咨询专业律师；3）和银行保持沟通。记住，处理得好不仅能保住房子，还能避免后续无穷无尽的麻烦。