最近频繁有网友反映陷入违法网贷陷阱,这篇文章给大家扒一扒常见违法网贷平台特征,整理出2023年最新高风险平台识别方法。文中会重点教大家如何从利率、资质、催收方式等维度辨别违法平台,并附上遭遇违法网贷后的应对策略。建议收藏备用,关键时刻能帮大忙!
去年有位网友在贴吧分享,他通过某不知名APP借了2万元,结果三个月要还4.8万,这利率高得离谱对吧?这就是典型的违法网贷。这类平台主要存在三大风险:经济吸血:年化利率动辄超过36%,有的甚至用服务费名义把实际利率推到100%以上隐私泄露:有个案例是借款人通讯录被爆,连前同事都接到催收电话法律风险:你可能不知道,有些平台自己就是非法运营,签的合同根本不具备法律效力
根据互金协会最新公示数据,这四类平台要特别注意:
超高利息型:比如打着"低息急用"旗号,实际年利率超36%的"XX贷"平台无资质放贷:没有放贷资质却运营的"XX金融",去年就被监管部门查处过虚假宣传型:宣称"无视征信""黑户可贷"的某些APP,基本都涉嫌违法暴力催收类:用恐吓、骚扰手段的催收团队,往往与违法平台深度绑定
上周刚帮朋友鉴别过某平台,这里分享实用技巧:查登记信息:在【国家企业信用信息公示系统】查营业执照,重点看经营范围是否包含放贷资质算真实利率:用IRR公式计算,超过36%直接pass核实宣传内容:遇到"秒到账""0抵押"这类夸张宣传要警惕看用户评价:在【黑猫投诉】等平台搜品牌名,看是否有集体投诉
如果已经中招,记住这个处理顺序:立即停止还款:别被催收吓住,违法债务可能不需要全额偿还完整保存证据:借款合同、转账记录、通话录音一个都不能少多渠道举报:先打12378银保监热线,再通过【中国互联网金融协会】官网举报考虑法律途径:去年有个案例,借款人通过诉讼成功撤销了违法利息
发现违法网贷,请立即向以下部门反映:银保监会投诉热线:12378(记得工作日白天打)中国互联网金融协会官网举报入口当地公安机关经侦部门(涉黑催收必选)12315消费者投诉热线
Q:怎么判断自己借的是不是违法网贷?
A:主要看三点:平台是否有放贷资质、合同利率是否超过36%、是否存在暴力催收。
Q:被违法平台威胁怎么办?
A:立即录音保存证据,向公安机关报案,现在有专门的反催收联盟整治这些行为。
Q:已经还了高利息能追回吗?
A:超过36%部分的利息可以主张返还,建议带着借款合同找律师咨询。
最后提醒大家,急需用钱时尽量选择持牌金融机构,别被"快速放款"的幌子迷惑。如果觉得本文有帮助,欢迎转发给更多朋友避坑!
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