银行个人贷款比网贷更靠谱？看懂这些技巧再决定

　　最近有粉丝私信问我：急用钱时选银行个人贷款还是网贷？其实两者各有优劣。今天咱们就掰开揉碎讲讲，银行低息贷款怎么申请、网贷平台有哪些隐藏风险，最后还会教大家根据自身情况选对渠道的3个诀窍。文章里我还整理了银行客户经理不会明说的审核重点，看完能帮你避开80%的贷款坑！

　　上个月陪朋友去银行办贷款，亲眼见证了他用5.6%的年利率贷到30万。相比网贷动不动就18%的利息，这差价够买辆代步车了！银行主要强在：利率优势：央行基准利率打底，比网贷低2-3倍安全保障：银保监会全程监管，不怕平台暴雷额度灵活：最高可贷到年薪8倍，还能分期20年

　　举个真实案例：贷10万用1年，银行利息约3000元，某些网贷平台能收18000元。这差价够给家里换全套智能家电了，你说值不值？

　　虽然网贷动动手指就能申请，但上周有个读者说在某平台借了5万，结果实际到账只有4.5万，还被收了服务费。这里提醒大家注意：看清综合年化利率（APR），别被日息0.03%忽悠确认平台有正规金融牌照警惕"砍头息""服务费"等隐形费用

　　急用3万以内的小额资金、征信有轻微瑕疵、需要即时到账的情况，可以考虑持牌机构的网贷产品。但记住：优先选银行系背景的平台！

　　上周帮表妹做债务规划时，总结出这套选择方法：资质够硬选银行：社保公积金齐全+征信良好短期周转用网贷：金额小且能1个月内还清混合使用更灵活：大额用银行贷款，临时缺口补网贷

　　银行信贷部老同学透露，除了明面上的条件，他们还会看：手机号码使用时长（建议>6个月）微信/支付宝流水（反映真实消费能力）社保缴纳连续性（体现工作稳定性）

　　上月处理过客户被网贷套路的案例，总结出4要4不要原则：要做不要做核对合同每项条款轻信"零门槛"广告保留所有转账凭证同时申请多家贷款优先偿还高息债务以贷养贷滚雪球按时还款保持信用逾期超过3天

　　最后说句掏心窝的话：无论是银行还是网贷，量入为出才是根本。去年帮客户做债务重组时发现，70%的负债问题都源于过度消费。建议大家做好财务规划，把贷款当作工具而不是救命稻草，这样才能真正改善生活品质。