网贷利息怎么计算方法与步骤详解

最近不少朋友问网贷利息的问题，明明看着日利率才几毛钱，怎么最后还了那么多？今天咱就掰开了揉碎了讲讲这个事，保证你看完能自己算账。

咱们借钱的时候总能看到各种利率，其实说白了就三种：

* 日息：零点零几%的看起来最便宜，但都是套路！借一千块每天才几毛钱？别急，后面藏着大坑呢

* 月息：像1%、1.5%这种最常见，商场分期、信用卡账单分期都爱玩这个

* 年息：国家规定不能超24%，超了就是高利贷

这三兄弟能互相换算的。比如日息0.05%，月息就是0.05%×30=1.5%，年息就是1.5%×12=18%。记住这个换算公式：年息=日息×365=月息×12

还钱方式不同，利息差得不是一星半点：

1. 等额本息（每月固定还款）

银行和网贷平台都爱用这招。比如借1万，年息18%（月息1.5%），分3个月还：首月利息：10000×1.5%=150元次月本金变少了：已还3333元本金，剩6667元本金，利息就是6667×1.5%≈100元最后一个月剩3333元本金，利息50元

三个月总利息150+100+50=300元，实际年化利率根本不是18%，而是翻倍！

2. 先息后本（前几个月还利息，最后还本金）

看着轻松其实更贵。同样借1万年息18%：每月还利息10000×1.5%=150元三个月利息450元，比等额本息多出150元

3. 到期本息（一把还清）

这种最实在。借1万年息18%，三个月后连本带利还10450元，利息450元。但网贷平台基本不用这种方式

准备纸笔跟我算：

1. 打开借款合同，找到"综合年化利率"，找不到就自己算

2. 看看总还款金额，减去本金就是总利息

3. 用这个公式：年利率=（总利息/本金）/借款天数×365×100%

举个真例子：借5000分12期还，每月还500元总还款6000元，利息1000元实际年利率=（1000/5000）/365×365×100%=20%

要是用等额本息计算器算，实际年化能到35%！这就是为啥要自己算清楚

* 砍头息：说借1万到手9千，利息按1万算，直接年化多出11%

* 服务费：什么管理费、审核费，都要算进总成本

* 逾期违约金：每天1%听着不多，但年化就是365%！

* 自动续借陷阱：到期自动续借，利滚利堪比高利贷

现在各平台必须公示年化利率，找这个数字准没错。要是找不到？直接掉头走人！记住国家规定超过24%的部分可以不还，超过36%就是违法

说一千道一万，网贷这玩意能不碰就别碰。真要借钱，拿个计算器自己算清楚，别光看广告吹的天花乱坠。现在花呗、借呗、微粒贷都能查年化利率，用好这些工具，千万别当冤大头！