贷款平台倒闭了怎么办？这几点影响必须知道

　　当贷款平台突然倒闭，借款人最关心资金安全、还款流程和征信记录。本文详细拆解平台倒闭后的资金流向处理机制，分析是否需要继续还款的7种情形，并给出保留转账凭证等关键证据的实操建议。还会教你通过企业信息公示系统查询平台清算进度，避免成为金融风险中的"冤大头"。

　　上周老王给我发微信，说他投资的某P2P平台APP突然打不开了，急得整晚睡不着。这种情况啊，首先要看平台有没有资金存管系统。正规平台都会把用户资金放在银行或第三方支付机构，说白了就是平台不能直接碰你的钱。

　　不过要注意，有些小平台会玩文字游戏，声称有"资金监管"其实是伪存管。这时候得赶紧做三件事：1）截图所有交易记录 2）导出电子合同 3）拨打存管银行客服核实。去年有个案例，某平台倒闭后投资者靠着完整的转账流水，三个月就追回了70%本金。

　　这时候你可能会想，那我是不是不用还钱了？千万别！我表弟就吃过这个亏。去年他借的现金贷平台跑路，以为不用还了，结果半年后收到征信逾期记录。因为债权可能被转让给资产管理公司，新的催收方根本不管你平台倒不倒闭。

　　但有三种情况确实可以暂停还款：1）平台本身是高利贷（年利率超过36%）2）借款合同存在伪造签名 3）已还款项超过本金+法定利息。记得要保留好每笔还款的银行流水，最好在转账备注写明"偿还XX平台借款"。

　　这个问题得分两面看。如果是持牌金融机构放款，哪怕平台倒闭，你的还款记录照样上征信。但如果是民间借贷性质的平台，可能压根没接入央行系统。有个简单判断方法：看放款方是不是银行、消费金融公司等正规机构。

　　不过现在有个新情况，百行征信已经接入部分网贷平台数据。上个月有个客户就是被倒闭平台的合作资方上报了逾期记录，最后我们是通过异议申诉流程，提交平台停运公告才消除的。

　　很多平台倒闭前会疯狂催收，甚至威胁要曝光通讯录。记住，任何形式的暴力催收都是违法的！如果对方掌握你的身份证照片、社保信息，建议立即做这三步：1）在支付宝搜索"证件安全"设置使用记录提醒 2）向中国互联网金融协会官网提交投诉 3）联系运营商开通高频骚扰电话拦截。

　　去年处理过的一个案例，借款人手持身份证照片被不良催收P图伪造欠条，最后是通过网信办的网络数据安全举报平台才解决。这些渠道可能很多人都不知道，关键时刻真的能救命。

　　2018年雷潮期间，全国有658家平台暴雷，直接导致消费金融ABS发行量暴跌83%。现在监管越来越严，今年前5个月就有12家小贷公司退出市场。这对普通用户来说其实是好事，就像大浪淘沙，留下的都是实缴资本过亿的头部平台。

　　不过要注意，有些倒闭平台会换个马甲重生。去年曝光的"714高炮"团伙，就是同一批人先后注册了7个APP轮流收割。查平台背景时不能只看宣传，要去国家企业信用信息公示系统，重点看股东是否有失信记录、注册资本是不是认缴制。

　　最后给几个实用建议：首先把现有借款的电子合同全部本地备份，最好再打印纸质版。其次在多个平台有借款的，要列清楚每笔的放款方，优先偿还持牌机构的。如果遇到平台失联，立即去互金协会官网下载《网络借贷合同要素核验报告》，这个文件在法院起诉时特别管用。

　　最近有个客户就是靠合同核验报告，成功驳回了已被转让3次的债权主张。记住，金融风险面前，证据意识就是最好的防火墙。与其事后补救，不如在借款时就选择有存款保险、接入央行征信的正规平台。