黑户白户可申请的大额贷款平台推荐及避坑指南

最近很多粉丝在后台问，有没有那种不看征信黑白户的大额贷款口子？说实话，现在市面上确实存在部分审核宽松的贷款平台，但其中也藏着不少高利贷和诈骗陷阱。本文整理了真实存在且运营超过3年的合规平台类型，同时重点提醒大家避开非法贷款套路。文章末尾会教大家如何通过官方渠道获取APP下载地址（注意！所有贷款平台都必须通过应用商店下载）。

黑户通常指征信有连三累六逾期记录（连续3个月或累计6次逾期），或者被法院列入失信名单的用户。白户则是没有任何信用记录的人群，比如刚毕业的学生、从不使用信用卡的群体。现在市面上说的"无视黑白户"，主要是指对征信要求相对宽松的贷款渠道。

不过要提醒大家，所有正规持牌机构都必须查征信，只是部分平台会同时参考其他信用数据。比如京东金融会看京东购物数据，微信分付会参考支付流水，但完全没有审核的贷款100%是骗局！

根据我们实测30+平台的申请结果，以下类型通过率较高（2023年最新数据）：

1. 消费金融公司产品：马上消费金融、招联金融等持牌机构，部分产品接受2年内逾期不超过6次的用户，最高可借20万

2. 电商平台贷款：京东金条（需开通白条）、抖音月付（需有直播购物记录），新用户往往容易通过

3. 保单质押贷款：中国人寿/平安保险的保单贷，年缴保费超5000元的保单可贷出现金价值的80%

4. 信用卡专项分期：交通银行好享贷、广发财智金等，已有信用卡用户可申请独立额度

5. 政府贴息贷款：各地人社局推出的创业担保贷，黑户只要提供营业执照也能申请

这里要重点说下，很多中介宣传的"无视黑白户网贷"其实都是把借款人引流到多个平台碰运气。我们测试发现，在支付宝上同时申请借呗、招联好期贷、中邮钱包，通过率比单独申请高40%左右。

在找贷款渠道时，这些情况一定要警惕：

要求提前支付保证金/手续费（正规平台都是下款后扣费）

APP下载链接是私人发送的压缩包（必须通过应用商店下载）

年化利率超过36%（法律保护上限是LPR的4倍，目前是14.8%）

上个月就有粉丝中招，在某"无视黑白户"平台借了5万，结果到账3.5万还被收取每周500元服务费，实际年利率高达298%！这种明显就是砍头息套路贷。

所有正规贷款平台的下载方式只有三种：

1. 手机应用商店搜索官方名称

2. 银行/持牌金融机构官网扫码下载

3. 支付宝/微信小程序直接申请

比如平安普惠要在应用市场搜"平安普惠金融"，马上消费金融的官方APP叫"安逸花"。千万不要点短信里的不明链接，最近出现很多冒充正规平台的钓鱼网站。

与其冒险借高利贷，不如先做这些事：

养3个月征信：结清小额贷款，保持信用卡30%以内使用率

办理农商银行信用贷：很多地方性银行对本地户籍客户审核宽松

申请亲友担保贷：找征信好的家人做共同借款人，利率能低至4%

最后想说，信用修复才是根本解决之道。我们有个会员就是通过按时缴纳水电费、保持花呗良好记录，半年后成功申请到银行装修贷。如果大家实在急需用钱，建议优先考虑抵押贷或亲友周转，千万别碰高息网贷！